Belangrijke informatie m.b.t. mogelijkheden voor het afsluiten van een lening of hypotheek voor nieuwe woningen in Spanje

Documenten vereist door de Spaanse banken voor het afsluiten van een lening/ hypotheek

Dit zijn de documenten die de bank nodig heeft. Wat wij voor u doen is u informeren over wat u nodig heeft en we brengen u in contact met de juiste persoon en bank.

De documenten die u nodig heeft zijn: de belastingaangifte van het laatste belastingjaar, alle belastinginformatie zodat de bank uw totale bruto en netto- inkomen kan zien, de laatste  2 of 3 meest recente loonstroken (of pensioenbetalingen) en werkgeverscertificaten (die aangeven welk type arbeidsovereenkomst u heeft).

Een kopie van uw identiteitsbewijs.

Kredietinformatie over schulden.

De bank zal ook vragen om een overzicht van uw saldo op rekeningen, spaarrekeningen, spaarfondsen, aandelenportefeuilles enz. Dit is vooral belangrijk voor diegenen die een hogere lening of hypotheek nodig hebben, en als u bijvoorbeeld veel spaarfondsen enz. heeft die u niet wilt gebruiken. Meestal volstaan ​​kopieën van bankafschriften van de afgelopen drie maanden.

Verplichtingen: informatie over bedragen van onbetaalde schulden en hoeveel u betaalt aan rente en aflossingen per maand.

Huisvesting: de banken willen weten of u een woning huurt of een eigen koopwoning heeft (en zo ja, een taxatie van uw koopwoning), de kosten van de huur en eventuele verplichtingen etc.

Hoeveel lenen?

Normaal kunt u 60-70 procent van de aankoopprijs lenen. U moet er rekening mee houden dat u geen belastingen en toeslagen mag lenen. Daarom moet u ongeveer 40 procent in eigen vermogen van het totale bedrag betalen (als u bijvoorbeeld een lening van 70% hebt, moet u ongeveer 30 procent in eigen vermogen hebben). Hoeveel u kunt lenen, hangt grotendeels af van wat u koopt van het type woning en waar het zich bevindt. De aflossingsperiode is meestal 20 jaar voor een buitenlander. Sommige banken hebben een limiet van 67 jaar op een hypothecaire lening, anderen zijn op dit moment iets genereuzer. De meeste banken hebben nu de leeftijdsgrens gewijzigd in 75 jaar.

Als u eigen ondernemer bent:

  • In Spanje vragen de banken de belastingaangifte en de boekhouding (winst-en-verliesrekening en balans) zodat ze de basis van uw inkomsten kunnen zien. Bij voorkeur de laatste twee jaar boekhoudkundige en belastingaangifte.
  • De Spaanse banken willen een brede basis zien, zodat ze een beeld krijgen van uw netto-inkomen (na belastingen en vaste kosten in uw thuisland) en daarmee uw betalingscapaciteit voor een lening in Spanje kunnen bepalen.
  • Er is geen probleem met het lenen van geld bij een Spaanse bank voor een buitenlands bedrijf. Het is heel gebruikelijk buitenlandse bedrijven bij Spaanse banken leningen afsluiten. U kunt echter maximaal 50 procent aan hypothecaire leningen krijgen als u de lening als bedrijf afsluit.
  • Normaal gesproken is er een korter afbetalingsplan voor bedrijven dan voor particulieren.

Leningen en hypotheken in Spanje en andere landen

Hypotheken in Spanje hebben een hogere rentevoet voor diegenen die daar hun belastbare woonplaats niet hebben dan voor diegenen die in het land wonen. Als u momenteel uw belastbare woning in Spanje hebt, kunt u hypotheken met een rentevoet van Euribor plus 1,00 tot 1,50% afsluiten. Als u echter niet uw belastbare woonplaats in Spanje hebt, daalt de rente van Euribor plus 2,50 tot 3,50%.

Met dit in gedachten, en als u overweegt een lening of hypotheek af te sluiten om een ​​huis in Spanje te kopen, is het mogelijk dat een bank in uw thuisland u betere rentetarieven kan bieden dan een Spaanse bank. We raden u daarom aan te vragen welke banken in uw land hypothecaire leningen voor Spanje goedkeuren.

Houd er ook rekening mee dat de meeste Spaanse banken meestal extra producten aanbieden, d.w.z. dat u aan bepaalde voorwaarden moet voldoen, in verband met hypothecaire leningen met variabele rente, en op deze manier kunt u de rente op de lening verlagen. De bank zou u kunnen vragen om maandelijkse overschrijvingen naar uw account te maken om een ​​gemiddeld saldo te behouden, of om creditcards te gebruiken om een ​​bepaald bedrag te verkrijgen, of om een ​​verzekering af te sluiten, enz.

Beginnen te werken met uw bank

Als u al hebt besloten van welke bank u wilt lenen, raden we u aan een offerte voor een lening aan te vragen voordat u alle benodigde documenten indient. Dat wil zeggen, u dient een volledige lijst van uw inkomsten en leningen in, evenals uw werksituatie en welk leningbedrag u nodig hebt. De bank registreert al deze informatie en informeert u vervolgens of zij op deze gronden een lening kan goedkeuren. Als de bank uw financiële informatie controleert en aangeeft dat u geen lening kunt krijgen, kunt u altijd naar een andere bank gaan. Als de bank bevestigt dat u op basis hiervan een lening kunt krijgen moet u alle documentatie en een taxatie van het onroerend goed die u wil kopen overleggen.